Informatie

Waarom elke ouder een testament nodig heeft

Waarom elke ouder een testament nodig heeft

Wat is een testament en waarom zou ik er een hebben?

Een testament is een document dat specificeert wie uw bankrekeningen, onroerend goed, juwelen, auto's en andere eigendommen zal erven nadat u bent overleden. Je kunt alles aan één persoon overlaten of specifieke bezittingen aan afzonderlijke individuen toewijzen, zoals je verzameling videogames aan je broer of je truien aan je beste vriend.

Maar een testament is veel meer dan een manier om uw eigendom te verdelen als u weg bent, vooral als u kinderen heeft. Voor ouders is het maken van een testament het allerbelangrijkste dat u kunt doen om ervoor te zorgen dat uw kind wordt verzorgd door de mensen die u zou kiezen als er iets met u zou gebeuren.

In uw testament kunt u een persoon (voogd) aanwijzen om voor uw kinderen te zorgen als u overlijdt voordat ze volwassen worden. En u kunt een eigendomsvoogd of curator aanwijzen om de erfenis van uw kinderen te beheren totdat ze volwassen zijn. U kunt één persoon aanwijzen om zowel persoonlijk als eigendomsvoogd op te treden, of twee personen kiezen om elke rol uit te voeren.

Als u de afwikkeling van uw zaken wilt stroomlijnen nadat u weg bent, kunt u een "uitvoerder" noemen. Een executeur betaalt uw schulden en belastingen en zorgt er vervolgens voor dat de rest van uw nalatenschap naar de mensen gaat die u heeft gekozen.

U kunt uw wil ook gebruiken om:

  • Geef liefdadigheidsbijdragen
  • Doneer organen
  • Specificeer begrafenisarrangementen
  • Geef uw voorkeuren over levensondersteuning met een testament, een gezondheidsrichtlijn of een richtlijn als een apart document aan artsen door

Een waarschuwing: bepaalde activa - zoals levensverzekeringspolissen, 401 (k) s en IRA-accounts - hebben begunstigde vormen die testamenten vervangen. Dat betekent dat het geld op deze rekeningen wordt verdeeld onder de personen die u als begunstigden hebt genoemd, ongeacht wat u in uw testament opgeeft. Zorg ervoor dat u de begunstigden op deze rekeningen controleert (en eventuele wijzigingen aanbrengt), zodat ze overeenkomen met die in uw testament.

Wat gebeurt er als ik sterf zonder testament?

Als u geen testament heeft als u overlijdt, is er geen garantie dat uw vermogen naar de mensen gaat die u wilt of dat uw kinderen zullen worden verzorgd door de persoon waarvan u denkt dat deze het beste werk zal doen.

Dit kan een schok zijn, maar als u overlijdt zonder een geldig testament, vereisen staatswetten dat uw eigendom wordt verdeeld volgens een vrij starre formule. In de meeste staten ontvangt uw echtgenoot, als u er een heeft, slechts ongeveer een derde tot de helft van uw nalatenschap. De rest is bestemd voor uw kinderen.

Dat klinkt misschien goed, maar zonder testament benoemen sommige staten een beheerder (die kosten in rekening brengt voor de dienst) om de erfenis van uw kinderen te beheren totdat elk kind 18 wordt. Dat betekent dat uw partner geen toegang heeft tot het geld om te helpen bij het inzamelen uw kinderen zonder een zeer ingewikkelde juridische procedure te doorlopen. En zelfs als de rechtbank beslist dat uw echtgenoot het geld dat voor uw kinderen is bestemd, in bewaring mag houden, zou uw partner de rechtbank een jaarlijkse verantwoording moeten verstrekken over hoe het geld werd gebruikt.

Als u en uw partner allebei zonder testament overlijden, zullen de staatsrechtbanken en de sociale dienst iemand aanstellen om uw kinderen groot te brengen. En die persoon heeft misschien heel andere ideeën over ouderschap dan jij. Zelfs als je denkt dat je bijna geen bezit hebt om je kinderen achter te laten, is het de moeite waard om een ​​testament op te stellen om ervoor te zorgen dat je hun voogd kunt kiezen.

Heb ik een advocaat nodig om een ​​testament op te maken?

Niet per se, maar u zult veel tijd, energie en waarschijnlijk een beetje geld moeten investeren om het zelf op de juiste manier te doen. Veel gezinnen hebben rechtsgeldige testamenten geschreven met behulp van een zelfhulpboek of een softwareprogramma voor het schrijven van testamenten, hoewel fouten waarschijnlijker zijn bij een doe-het-zelf-testament.

Hier is een goede vuistregel: als de kosten van het inschakelen van een advocaat u ervan weerhouden een testament te schrijven, koop dan een zelfhulpboek en doe het zelf. Nolo, een gerespecteerde juridische uitgeverij, heeft boeken en software online te koop. Bekijk het testamenten- en landgoedgebied van Nolo voor de laatste edities. Of vraag uw openbare bibliothecaris om actuele boeken over dit onderwerp aan te bevelen.

Aan de andere kant, als de gedachte om door bladzijden van legalese te ploegen te ontmoedigend is, bel dan een familieadvocaat. Vraag uw familie of vrienden om aanbevelingen. Een advocaat kan je ergens tussen de een paar honderd en een paar duizend dollar kosten, maar met het geld krijg je expertise en gemoedsrust.

Om geld te besparen, moet u eerst nadenken over wat u in uw testament wilt opnemen en vervolgens contact opnemen met een advocaat om de details door te nemen. Ga na of uw personeelsbeloningen inclusief gratis juridisch advies zijn. Dergelijke consulten kunnen beperkt zijn tot 30 minuten, maar dat kan een zeer nuttig halfuur zijn.

Hier zijn een paar ideeën om u op weg te helpen:

  • Maak een lijst van al uw bezittingen, inclusief bankrekeningen, investeringen, onroerend goed, levensverzekeringen en persoonlijke eigendommen.
  • Bepaal precies wie je wat wilt erven, en wanneer. U wilt bijvoorbeeld misschien dat uw dochter de gouden armband van haar grootmoeder erft als ze 16 wordt.
  • Kies een voogd voor uw kinderen.
  • Kies een alternatieve voogd voor het geval uw eerste keuze het werk niet wil of kan doen.
  • Kies die persoon die u wilt behandelen met de bezittingen die u uw kinderen achterlaat (als u wilt dat dat iemand anders is dan de voogd van uw kinderen.
  • Kies een uitvoerder om uw wensen uit te voeren en regel het nodige papierwerk.
  • Beslis of u een brief wilt toevoegen waarin staat hoe u wilt dat uw kinderen worden opgevoed en opgeleid, dat uw begrafenis wordt geregeld, enzovoort.

U kunt meer nuttige suggesties, ideeën en gratis voorbeeldformulieren online krijgen door te zoeken naar "wils- en testamentformulieren" of vergelijkbare termen. Maar de meeste experts zijn tegen het alleen vertrouwen op online bronnen voor de vele belangrijke juridische beslissingen die een testament vereist.

Wat maakt een testament een juridisch document?

Verschillende vereisten maken van uw testament een juridisch document:

  • Het moet meestal worden getypt of door een computer worden gegenereerd. Handgeschreven testamenten zijn in sommige staten legaal.
  • U moet ergens in het document aangeven dat het uw wil is.
  • U moet uw testament dateren en ondertekenen.
  • U moet uw testament ondertekenen in aanwezigheid van ten minste twee getuigen (drie in sommige staten, zoals Vermont), en uw getuigen moeten ook tekenen.

Een wettelijk testament hoeft niet te worden genoteerd (behalve in Louisiana), noch hoeft het te worden vastgelegd of geregistreerd bij een overheidsinstantie.

Nadat uw testament is ondertekend, bergt u het op een veilige en redelijk voor de hand liggende plaats op, zoals een afgesloten metalen archiefkast of bij uw advocaat. Zorg ervoor dat u uw echtgenoot, partner of executeur vertelt waar hij is. Misschien wilt u thuis een gemakkelijk toegankelijke kopie bewaren waarin staat waar het origineel is opgeslagen.

Kluisjes zijn niet altijd een goede plek voor testamenten, omdat veel banken beperkingen hebben op wie er toegang toe heeft en dingen eruit kan halen. Als een familielid of executeur uw kluis niet kan openen, kan dit uw nalatenschap enige tijd vastleggen. Zorg ervoor dat u de regels van uw bank over opnames uit safeloketten begrijpt voordat u uw testament inlegt.

Voor veel gezinnen is emotie de grootste hindernis bij het creëren van een testament. Om het gemakkelijker en misschien zelfs leuker te maken, sluit u een pact met een ander gezin of twee om uw testament tegelijkertijd af te ronden. Aangezien u ten minste twee getuigen nodig heeft die niet in uw testament zijn genoemd, moet u samenkomen en elkaars documenten ondertekenen over bagels en koffie of wijn en kaas. Dit kan een groot deel van de intimidatie uit het proces halen.

Hoe kan ik ervoor zorgen dat er voor mijn kind wordt gezorgd als ik overlijd?

Om ervoor te zorgen dat uw kind wordt beschermd en verzorgd, begint u met de volgende stappen:

Maak voor elke ouder een apart wettelijk testament. Gezamenlijke testamenten hebben weinig zin, ook al lijkt het efficiënter om slechts één document te maken. Een joint zal de nabestaande binden aan de bepalingen van het testament, waardoor er niet veel ruimte overblijft voor de langstlevende ouder om veranderingen aan te brengen als de omstandigheden radicaal veranderen.

Noem uw echtgenoot of partner als uw enige begunstigde. Anders kan de rechtbank uw bezittingen verdelen tussen uw partner en kinderen en een staatsadministrateur aanstellen om toezicht te houden op de eigendommen van uw kinderen totdat ze 18 jaar worden. Noem uw kinderen als alternatieve begunstigden voor het geval u en uw partner tegelijkertijd overlijden.

Geef aan dat uw echtgenoot of partner de voogd van uw kinderen moet zijn voor het geval een van jullie sterft. Als u het uitspreekt, voorkomt u dat iemand naar voren komt en de voogdij over uw kinderen betwist. Als u geen voogd noemt, kan iedereen die geïnteresseerd is om de functie vragen en een rechter achterlaten om te beslissen wat het beste is voor uw kinderen.

Noem een ​​alternatieve voogd als uw echtgenoot niet voor uw kinderen kan of kan zorgen. Het kiezen van een voogd is waarschijnlijk de moeilijkste taak voor ouders. Het is moeilijk voor te stellen dat iemand anders uw kinderen opvoedt, maar het is ook een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om het toekomstige welzijn van uw kinderen te verzekeren. Zie ons artikel over het kiezen van een voogd om erachter te komen welke vragen u uzelf moet stellen en hoe u deze beslissing kunt nemen.

Noem een ​​trustee om het onroerend goed dat u doorgeeft te beheren aan uw kinderen totdat ze legale volwassenen worden. Als u geen trustee noemt, zal de rechtbank het voor u doen.

U kunt één persoon kiezen als zowel de voogd als de curator, of twee verschillende mensen. Deskundigen zijn het oneens over de beste manier om hiermee om te gaan. Sommigen zeggen dat het gemakkelijker is om dezelfde persoon te kiezen om voor uw kinderen en hun erfenis te zorgen, terwijl anderen waarschuwen dat mensen die goede ouders zijn, misschien niet de beste zijn in het omgaan met geld. Denk hier goed over na en praat erover met je partner.

Wat is de beste manier om eigendommen aan mijn kind over te laten?

Er zijn veel manieren om eigendommen aan jonge kinderen over te laten. Volgens Steve Elias, redacteur vanThe Quick and Legal Will Book door Nolo, de volgende zijn enkele van de meest voorkomende. In elk geval moet u iemand kiezen die toezicht houdt op de overdracht van uw vermogen.

Eigendomsvoogdij

U kunt een eigendomsvoogd benoemen om uw financiën te regelen namens uw opgroeiende kinderen. Een voogd wordt door de rechtbank aangesteld volgens de instructies in uw testament, en de rechtbank volgt zijn daden nauwlettend.

Een eigendomsvoogd is vereist om een ​​begin- en eindinventaris van uw nalatenschap in te dienen, evenals jaarlijks papierwerk over hoe hij de activa beheert. Alle beslissingen die ze neemt, zijn onderhevig aan goedkeuring door de rechtbank. Een eigendomsvoogdij eindigt wanneer het kind 18 wordt, waarna uw kind het geld kan uitgeven en zonder beperkingen de verantwoordelijkheid voor elk ander eigendom kan nemen.

Hoewel dit de minst gecompliceerde manier is om eigendommen aan uw kinderen over te dragen, kan het erg belastend zijn voor de persoon die u als eigendomsvoogd noemt. Als u er echter niet volledig zeker van bent dat de persoonlijke voogd die u kiest, solide financiële beslissingen zal nemen, kunt u het toezicht van de rechtbank verwelkomen. Anders geeft u misschien de voorkeur aan een van de onderstaande opties.

Bewaarrekening (Wet uniforme overdracht aan minderjarigen)

Als de persoon die u van plan bent te benoemen als de financiële trustee of vermogensbeheerder van uw kinderen in het verleden solide financiële beslissingen heeft genomen, overweeg dan om activa aan uw kinderen over te laten in bewaarderekeningen. De rechtbanken hebben geen toezicht op deze accounts, die worden beheerst door de Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).

UTMA is in bijna alle staten hetzelfde, dus de vastgoedbeheerder (in dit geval ook wel bewaarder genoemd) wordt onmiddellijk door de meeste financiële instellingen erkend. Die herkenning maakt het werk soepeler en gemakkelijker. Elke bank of effectenmakelaar kan binnen enkele minuten een bewaarrekening voor u opzetten.

Trustfonds

Een trustfonds is vooral handig als u complexe activa heeft die u aan uw kinderen wilt overdragen, zoals een familiebedrijf of aanzienlijke bedragen of eigendommen.

Een trustfonds geeft u veel meer controle. Hiermee kunt u de leeftijd noemen waarop uitkeringen aan uw kinderen worden gedaan, een klein beetje geld per keer verdelen en beperken hoe het geld wordt gebruikt. U kunt het vertrouwen creëren en een trustee in uw testament aanstellen. Die persoon moet dan een trustrekening openen bij een bank of beursvennootschap en elk jaar een belastingaangifte voor de trust indienen.

Eén nadeel: omdat trustfondsen individueel zijn afgestemd op de specifieke omstandigheden van elk gezin, moet de financiële trustee die u voor uw kinderen noemt, meer papierwerk aan banken of effectenmakelaars verstrekken om zijn beslissingen te documenteren.

Levend vertrouwen

Een levend vertrouwen (ook wel een herroepbaar vertrouwen genoemd) is gewoon een vertrouwen dat u vestigt terwijl u nog leeft, met uzelf (en uw partner) als trustee, zodat u de volledige controle heeft over uw eigendommen en bezittingen. Een levend trust dient een alternatieve trustee of opvolger te noemen die het overneemt als u zou overlijden of arbeidsongeschikt zou worden.

Het wordt vaak een herroepbaar vertrouwen genoemd, omdat u de voorwaarden gemakkelijk kunt wijzigen, zonder tussenkomst van een advocaat: u kunt op elk moment begunstigden wijzigen, activa toevoegen of verwijderen of andere aanpassingen aanbrengen. (Maar u moet de hulp van een advocaat krijgen om een ​​levend vertrouwen op te stellen om ervoor te zorgen dat het correct wordt gedaan.)

Een levend vertrouwen kan uw gezin in staat stellen de tijd en het gedoe te vermijden om door een erfrechtbank te gaan en blijft een privédocument, in tegenstelling tot een openbaar testament. Maar het is nog steeds veel werk: alle activa die u wilt opnemen, moeten worden overgedragen aan de trust, zoals bankrekeningen en het eigendomsrecht van uw huis. Alle activa die buiten de trust worden gelaten, kunnen er bij uw overlijden in worden opgenomen door voorzieningen te creëren in wat een "pour-over" -test wordt genoemd, maar die toevoegingen zouden door de erfrechtbank moeten gaan.

Moet ik me zorgen maken over belastingen die de erfenis van mijn kind opeten?

Vanaf 2017 is de levenslange vrijstelling van schenkingsrechten $ 5,49 miljoen per persoon - hetzelfde als de vrijstelling van de federale successierechten - wat betekent dat u tot $ 5,49 miljoen aan uw kinderen kunt overlaten zonder u zorgen te hoeven maken over successierechten. Koppels kunnen samen tot $ 10,98 miljoen achterlaten.

Houd er rekening mee dat levensverzekeringen, pensioenuitkeringen en onroerend goed allemaal meetellen voor uw totale vermogen. (Dit is het verschil met de jaarlijkse uitsluiting van schenkingsrechten, die vanaf 2017 $ 14.000 bedraagt.)

Als u weet of vermoedt dat uw nalatenschap meer waard zal zijn dan het vrijstellingsbedrag, overleg dan met een landgoedadvocaat over hoe u de belastingdruk voor uw kinderen kunt minimaliseren.


Bekijk de video: How To Be A Christian Father? Derek Prince on Parenting (Oktober 2021).